Hipoteka umowna - co to jest?

Co to jest hipoteka umowna? Definicja

Hipoteka umowna to ograniczone prawo rzeczowe ustanawiane na podstawie umowy pomiędzy właścicielem nieruchomości a wierzycielem (najczęściej bankiem) w celu zabezpieczenia spłaty wierzytelności. Powstaje ona poprzez dobrowolne oświadczenie właściciela nieruchomości w formie aktu notarialnego i staje się skuteczna z chwilą wpisu do księgi wieczystej.

Jakie znaczenie ma hipoteka umowna dla rynku nieruchomości?

• Jest podstawowym instrumentem umożliwiającym masowe finansowanie zakupu nieruchomości przez osoby nieposiadające pełnej kwoty gotówki.
• Określa warunki bezpieczeństwa dla instytucji finansowych, co przekłada się na niższy koszt kredytu w porównaniu do pożyczek niezabezpieczonych.
• Wpływa na obrót nieruchomościami, wymagając od sprzedającego uregulowania długu w celu przekazania nabywcy "czystej" księgi wieczystej.

Co warto wiedzieć o hipotece umownej?

W jednej księdze wieczystej może być wpisanych kilka hipotek umownych, przy czym o kolejności ich zaspokojenia w przypadku problemów ze spłatą decyduje data złożenia wniosku o wpis. Przy zakupie mieszkania obciążonego taką hipoteką, standardową procedurą jest wpłata części ceny sprzedaży bezpośrednio na rachunek techniczny banku wierzyciela, co gwarantuje uzyskanie dokumentów niezbędnych do wykreślenia obciążenia i pełne bezpieczeństwo prawne nowego właściciela.