Oferty sprzedaży wierzytelności

Nabycie wierzytelności zabezpieczonej hipotecznie umożliwia przejęcie nieruchomości po bezskutecznych licytacjach  lub jej nabycie na licytacji, bez obciążeń i roszczeń osób trzecich i zapłatę ceny wierzytelnością. Co istotne wartość nieruchomości jest zwykle dużo wyższa niż cena uiszczona za wierzytelność. Nabywca wierzytelności ma zatem możliwość  w atrakcyjnej cenie nabyć nieruchomość i ewentualnie z  zyskiem ją odsprzedać. Zatem nabywanie wierzytelności może być sposobem na zainwestowanie posiadanych środków finansowych i pozwala na wyższy zwrot niż przy innych instrumentach finansowych.

Analiza wierzytelności przed jej zakupem jest niezwykle istotna i wpływa na znaczne zminimalizowanie ryzyka związanego z nabywaną wierzytelnością, jak i na czas uzyskania z niej odzysku. Warto przede wszystkim zwrócić uwagę na dokumentację kredytową lub inne umowy, z których wynika wierzytelność a także na jej zabezpieczenia. Przy zabezpieczeniach hipotecznych należy zweryfikować czy hipoteka korzysta z pierwszeństwa zaspokojenia, jaki jest przedmiot zabezpieczenia  (szczegółowa analiza zapisów w dziale II, III i IV księgi wieczystej, ustalenie wartości rynkowej nieruchomości). Ponadto należy zweryfikować na jakim etapie postępowania jest proces odzyskiwania wierzytelności,  czy jest ona stwierdzona jest tytułem wykonawczym, czy  prowadzone jest postępowanie egzekucyjne czy upadłościowe. Niezbędna jest więc szczegółowa analiza dokumentacji procesowej: sądowej, egzekucyjnej czy też upadłościowej.

Z nabyciem wierzytelności wiążą się dodatkowe koszty oprócz zapłaty należności za wierzytelność, koszty zawarcia umowy (zależne od je formy: akt notarialny lub umowa z podpisami notarialnie poświadczonymi), koszty opłat sądowych w sądzie wieczystoksięgowym ( 100 zł od wpisu zmiany wierzyciela hipotecznego), podatek od czynności cywilnoprawnych w stawce 1%.

Cena nabycia wierzytelności jest ustalona w drodze negocjacji pomiędzy przyszłymi stronami umowy ( Cedentem i Cesjonariuszem), tak aby była ona satysfakcjonująca dla obu stron transakcji.

Na czas procesu nabywania wierzytelności wpływa przede wszystkim okres negocjacji warunków umowy, jej szczegółowych zapisów, zapoznawania się przez przyszłego Nabywcę wierzytelności z całą dokumentacją wierzytelności (umowy kredytowe; tytuły wykonawcze; pisma procesowe; zapisy w księgach wieczystych prowadzonych dla nieruchomości, stanowiących przedmiot zabezpieczenia, zastawów rejestrowych) oraz czas dokonywania wpisu zmiany wierzyciela we właściwej księdze wieczystej, co jest warunkiem skutecznego przeniesienia wierzytelności hipotecznej. Natomiast czas wpływu środków z wierzytelności, jest zależny od etapu procesu prowadzonego celem jej wyegzekwowania jak i od przyjętej strategii ( np. porozumienie z dłużnikiem; kontynuowanie procesu i oczekiwanie na wpływ środków z planu podziału lub przejęcie nieruchomości po bezskutecznych licytacjach celem jej późniejszej odsprzedaży).

Zatem, gdy wierzytelność jest stwierdzona tytułem wykonawczym i prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, a dłużnik w toku postępowania jest bierny tzn. nie składa skarg, które wpływają jedynie na przedłużenie postępowania, środki z wierzytelności wpłyną w miarę krótkim czasie, nieco dłużej poczekamy na odzysk, gdy przejmiemy nieruchomość  a środki uzyskamy dopiero z jej odsprzedaży. Innymi słowy, na czas odzysku wpływ ma wiele czynników, czasami zupełnie niezależnych od wierzyciela (jak skargi dłużnika, lub innych uczestników postępowania, działania organów egzekucyjnych). Stąd trudno jednoznacznie wskazać jak długo potrwa proces odzyskiwania wierzytelności.