LTV - co to jest?

Co to jest LTV? Definicja

LTV (Loan to Value) to kluczowy wskaźnik finansowy wyrażający stosunek kwoty kredytu do wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Jest on wyrażany w procentach i służy bankom do oceny ryzyka kredytowego – im niższa wartość LTV, tym większy wkład własny kredytobiorcy i mniejsze ryzyko dla instytucji finansowej.

Jakie znaczenie ma LTV dla rynku nieruchomości?

• Determinuje wysokość wymaganego wkładu własnego, co bezpośrednio wpływa na dostępność mieszkań dla młodych osób nieposiadających dużych oszczędności.
• Wpływa na koszt kredytu hipotecznego – klienci z niższym wskaźnikiem LTV (wyższym wkładem własnym) często mogą liczyć na lepsze warunki marżowe.
• Służy jako narzędzie regulacyjne, za pomocą którego nadzór finansowy może ograniczać nadmierną akcję kredytową w okresach przegrzania rynku nieruchomości.

Co warto wiedzieć o LTV?

Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego, standardowy wskaźnik LTV w Polsce nie powinien przekraczać 80%, co oznacza konieczność posiadania 20% wkładu własnego, choć przy zastosowaniu dodatkowego ubezpieczenia możliwe jest uzyskanie finansowania na poziomie 90%. Warto pamiętać, że wartość nieruchomości przyjmowana do wyliczenia tego wskaźnika nie zawsze jest tożsama z ceną transakcyjną, ponieważ bank opiera się na wycenie sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego, co może skutkować koniecznością dopłaty brakującej kwoty z własnych środków.