Kupowanie wierzytelności, czyli praw do odzyskania długu, to coraz popularniejszy sposób inwestowania. Wbrew pozorom nie jest to zajęcie zarezerwowane wyłącznie dla dużych firm windykacyjnych. Wierzytelności mogą kupować również osoby prywatne oraz mniejsze podmioty gospodarcze. Trzeba jednak spełnić kilka podstawowych warunków i dobrze rozumieć, na czym polega taka transakcja.
Z tego artykułu dowiesz się:
|
Na czym polega zakup wierzytelności?
Zakup wierzytelności to przejęcie od wierzyciela prawa do odzyskania długu od osoby zadłużonej. W praktyce wygląda to tak, że inwestor płaci określoną kwotę, najczęściej niższą niż wartość długu, a w zamian otrzymuje możliwość jego egzekwowania. Dla sprzedającego to sposób na szybkie odzyskanie części pieniędzy. Dla kupującego – szansa na zysk, jeśli uda się odzyskać więcej, niż wynosiła cena zakupu lub możliwość przejęcia nieruchomości w postępowaniu egzekucyjnym.
Kto może kupić wierzytelność?
W zasadzie prawo nie ogranicza, kto może zostać nabywcą wierzytelności. Mogą to być:
- osoby fizyczne (np. inwestorzy indywidualni),
- małe i średnie firmy,
- duże korporacje,
- fundusze inwestycyjne,
- firmy windykacyjne.
Kluczowe jest to, aby nabywca posiadał zdolność prawną oraz możliwość zawarcia umowy.
Podstawowe wymagania wobec inwestorów
Choć przepisy nie nakładają sztywnych barier, w praktyce kupujący powinien spełnić kilka warunków.
- Pełna zdolność do czynności prawnych.
- Nabywcą może być wyłącznie osoba pełnoletnia i prawnie zdolna do podpisania umowy.
- Firmy muszą działać w ramach reprezentacji zgodnej z KRS.
Dostęp do informacji o długu
Inwestor powinien otrzymać:
- dane o osobie/ podmiocie zadłużonej,
- potwierdzenie istnienia wierzytelności (np. umowa, faktura, wyrok),
- informacje o dotychczasowej windykacji.
Bez tego ocena ryzyka jest praktycznie niemożliwa.
Środki finansowe
Zakup wierzytelności wymaga gotówki – im wyższe ryzyko, tym cena zakupu jest niższa, ale nadal trzeba ją uiścić z góry.
Umiejętność oceny ryzyka
To jedna z najważniejszych kompetencji każdego inwestora. Warto sprawdzić, czy:
- osoba zadłużona ma majątek,
- prowadzi działalność,
- wcześniej spłacała swoje zobowiązania (ugody, układy, restrukturyzacja),
- wierzytelność nie jest przedawniona.
Znajomość zasad windykacji
Nie chodzi o bycie ekspertem, ale o orientację w:
- przebiegu postępowań sądowych,
- etapach egzekucji komorniczej,
- obowiązujących przepisach.
Dlaczego inwestorzy kupują wierzytelności?
Główne powody to:
- możliwość osiągnięcia wysokiego zysku,
- niska cena zakupu,
- dywersyfikacja portfela inwestycyjnego,
- możliwość inwestowania w różne typy długów
- możliwość nabycia nieruchomości w ramach postępowania egzekucyjnego.
Dla wielu inwestorów to alternatywa dla lokat czy giełdy.
Czy każdy powinien inwestować w wierzytelności?
To inwestycja, która wymaga chłodnej oceny i wiedzy. Nie jest odpowiednia dla osób, które nie lubią ryzyka, nie mają czasu śledzić spraw i nie czują się pewnie w tematach finansowo-prawnych. Osoby początkujące często zaczynają od zakupu mniejszych, prostszych wierzytelności, aby poznać rynek.
Inwestowanie w wierzytelności – o tym koniecznie pamiętaj!
Wierzytelności może kupić praktycznie każdy – osoba prywatna, firma czy duży fundusz. W każdym przypadku ważne jest jednak, aby inwestor znał podstawowe przepisy, potrafił ocenić ryzyko i miał wystarczające środki na zakup. Inwestowanie w długi może przynieść spore zyski, ale wymaga rozwagi, odpowiedniego przygotowania i świadomości, że nie wszystkie wierzytelności da się skutecznie odzyskać.
