Sprzedaż wierzytelności hipotecznej brzmi skomplikowanie, ale w rzeczywistości to dość prosty mechanizm, który coraz częściej interesuje inwestorów. Może być sposobem na zarobek – pod warunkiem, że dobrze rozumiesz, na czym polega taki zakup i jakie niesie ryzyka. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej!
| W tym artykule w prosty sposób wyjaśniamy:
● czym jest wierzytelność hipoteczna, ● jak wygląda jej sprzedaż ● co warto sprawdzić przed inwestycją. |
Co to jest wierzytelność hipoteczna?
Wierzytelność hipoteczna to po prostu dług zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. Oznacza to, że właściciel nieruchomości zaciągnął kredyt lub pożyczkę, a w razie niespłacenia – wierzyciel ma prawo odzyskać należność poprzez sprzedaż tej nieruchomości.
Na czym polega sprzedaż wierzytelności hipotecznej?
Sprzedaż wierzytelności (tzw. cesja) polega na przeniesieniu prawa do długu z jednego wierzyciela na innego. Jeśli wierzytelność jest zabezpieczona hipoteką, nowy wierzyciel może dochodzić swoich praw na podstawie wpisu w księdze wieczystej. Innymi słowy – ma realne zabezpieczenie w postaci nieruchomości.
Co zyskuje kupujący wierzytelność hipoteczną?
Zakup wierzytelności hipotecznej może być atrakcyjną inwestycją, jeśli dobrze ocenisz ryzyko.
Kupujący może:
- zarobić na spłacie długu – osoba zadłużona może zapłacić całość lub część należności,
- przejąć nieruchomość – po zakończeniu egzekucji, jeśli dług nie zostanie spłacony,
- odsprzedać wierzytelność dalej – często z zyskiem, gdy rośnie jej realna wartość.
Wielu inwestorów kupuje wierzytelności hipoteczne właśnie po to, by w dłuższej perspektywie przejąć atrakcyjne nieruchomości.
Ryzyka i obowiązki kupującego
Nie każda wierzytelność hipoteczna to dobra inwestycja. Czasem nieruchomość jest obciążona dodatkowymi roszczeniami, a osoba zadłużona może skutecznie utrudniać egzekucję. Dlatego zanim kupisz, koniecznie sprawdź:
- Księgę wieczystą nieruchomości – kto jest właścicielem, jakie są inne hipoteki lub służebności.
- Wysokość długu i zabezpieczenia – czy kwota wierzytelności nie przekracza wartości nieruchomości.
- Etap postępowania egzekucyjnego – czy nieruchomość jest już w trakcie licytacji komorniczej.
- Stan prawny osoby zadłużonej – czy jest osobą prywatną, firmą, czy w upadłości.
- Możliwość kontaktu z osobą zadłużoną – czasem ugoda jest korzystniejsza niż proces sądowy.
Kupujący przejmuje wszystkie prawa, ale też obowiązki – musi przestrzegać przepisów o ochronie danych osobowych i zasad prowadzenia egzekucji.
Kluczowe aspekty prawne
Zakup wierzytelności hipotecznej wymaga formy pisemnej (umowy cesji).
Jeśli wierzytelność jest zabezpieczona hipoteką, konieczne jest także zawiadomienie osoby zadłużonej i wpis nowego wierzyciela do księgi wieczystej.
| ‼️‼️‼️‼️
Ważne kwestie: ➔ cesja nie wymaga zgody osoby zadłużonej, ale musi ona zostać o niej poinformowana, ➔ nowy wierzyciel ma takie same prawa, jak poprzedni, ➔ nie można zmieniać warunków umowy bez zgody osoby zadłużonej, ➔ podatek od zakupu wierzytelności zależy od rodzaju transakcji. |
Dobrze jest, by umowę przygotował lub sprawdził prawnik specjalizujący się w obrocie wierzytelnościami.
Czy to się opłaca?
Zakup wierzytelności hipotecznej może przynieść duży zysk, ale to inwestycja wymagająca cierpliwości i wiedzy.
Zyskasz najwięcej, jeśli:
- potrafisz realnie ocenić wartość nieruchomości,
- masz środki na ewentualne postępowanie sądowe lub egzekucję,
- myślisz długoterminowo.
To nie jest inwestycja dla każdego – wymaga analizy i ostrożności. Ale dobrze przygotowany inwestor może kupić wierzytelność za ułamek wartości i z czasem odzyskać całość długu lub przejąć cenną nieruchomość.
O tym pamiętaj, kupując wierzytelność hipoteczną!
Sprzedaż wierzytelności hipotecznej to nic innego jak przekazanie prawa do długu zabezpieczonego nieruchomością. Dla dotychczasowego wierzyciela – to sposób na szybkie odzyskanie części pieniędzy. Dla inwestora – szansa na zysk, ale też potencjalne ryzyko. Zanim zdecydujesz się na taki zakup, pamiętaj o kilku zasadach:
- sprawdź dokładnie dokumenty,
- przeanalizuj ryzyka prawne,
- nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz,
- korzystaj z pomocy prawnika i rzeczoznawcy.
Kupno wierzytelności hipotecznej może być świetną okazją, jeśli wiesz, co robisz – i podejdziesz do niej z rozwagą.
